关键之年看金融

编者按 刚刚结束的全国金融工作会议指出，做好新时期的金融工作，要坚持金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源的改革导向，坚持创新与监管协调的发展理念，坚持把防范化解风险作为金融工作生命线，坚持自主渐进安全共赢的开放方针。2012年，是“十二五”承上启下的关键一年。金融改革发展的重点在哪里？亟须解决的具体问题有哪些？全国金融工作会议传递出了明确信号……

看点一

金融行业要大力提升服务功能，扩大服务覆盖面，加大对薄弱领域的金融支持，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。

补弱项，化解小企业融资难

孙长信开办的北京某科技发展有限公司注册资金不足600万元，是一家地地道道的小企业。对小企业来说，资金流意味着利润流。以前为了拿到贷款，孙长信整天东奔西跑，却总是由于没有抵押物而告贷无门。

最近，孙长信尝试着打开中国建设银行北京市分行的网站，进入网络银行“e单通”页面，敲击几下键盘，轻点几下鼠标，提起了贷款申请。没想到短短7天就拿到了第一笔20万元支用款项，并且以后的一年中只要在限定额度内贷款，从申请到支用仅需半小时即可完成。

由于缺乏有效的抵押物、经营风险大等原因，小微企业长期面临融资难的困境。特别是去年，货币政策回归稳健、银行体系流动性收紧，加之受国内外经济环境影响，不少小微企业经营困难，资金周转压力进一步凸显。

为帮助企业渡过难关，各方倾力投入，银监会提出了涉农贷款和小微企业贷款两个“不低于”的目标，同时出台了多项差别化的监管政策，鼓励银行业金融机构加大支持力度。银行业加大产品和服务创新，提升小微企业服务水平。截至2011年11月末，全国小企业贷款余额达10.5万亿元，同比增长23.9%，比全部贷款平均增速高8.3个百分点。

然而与小微企业的实际资金需求相比，目前的信贷支持力度还不够。近日召开的全国金融工作会议明确提出，金融行业要大力提升服务功能，扩大服务覆盖面，加大对薄弱领域的金融支持，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。

“全国金融工作会议的这条决定意味着未来小微企业融资难问题有望得到缓解。”交通银行首席经济学家连平认为，解决小微企业融资难问题，关键靠发展专门为小微企业服务的小型金融机构，特别是一些专做小企业贷款的社区银行。

同时，放宽民营经济在小型金融机构的准入门槛，允许民企开办村镇银行或成为村镇银行的大股东，逐步提高小额贷款公司融资比例，将经营良好的小额贷款公司升格为可吸收存款、发放贷款的村镇银行。但在此过程中，不能盲目攀比，必须确保新设金融机构的风险管控水平。

解决小微企业融资难，不能靠间接融资“一条道”，还要加大小微企业的直接融资比重，加快发展中小企业板和创业板，发展小企业集合债券等。专家建议，商业银行也可跳出简单的存贷款服务模式，努力为企业提供多样化融资，如PE＋贷款、发债＋担保＋信托计划等一揽子服务。

时下，在小微企业融资中仍然存在一些亟待解决的问题。去年，部分金融机构在对小微企业提供服务时，存在着擅自增加收费项目、以存定贷，甚至过度提高利率等现象，变相增加了企业的资金成本，加大了其经营压力。对这种现象，应当加以清理规范。（记者 田俊荣 欧阳洁）

看点二

切实打破垄断，放宽准入，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，参与银行、证券、保险等金融机构改制和增资扩股。

破垄断，引入民间资本“活水”

“银行等一些重要金融领域还没有对民间资本完全开放，大量民间资本想进入金融服务领域仍然困难重重。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授认为，要破解我国当前金融业面临的问题，提升金融业的效率和服务水平，唯有引入民间资本这一“活水”。

近年来，我国在鼓励、引导、规范民间资本进入金融服务领域方面的措施不断出台、力度逐步加大。2010年,《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》明确提出，允许民间资本兴办金融机构，支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构。

各地也在积极探索推动民间资本进入金融领域的政策措施，民间资本较为活跃的浙江温州，2011年启动地方金融改革创新战略，研究制定温州金融改革综合试验区总体方案，开展民间金融组织试点。温州市金融办负责人表示，2012年将全力以赴争创温州国家金融综合改革示范区，大力推进金融改革创新，引导规范民间金融发展。

政策上的鼓励与支持，推动了民间资本向金融服务领域进军。中国小额信贷机构联席会发布的统计数字显示，近年来我国小额信贷及其机构从无到有，蓬勃发展，在过去一年里，全国小额信贷公司数量更是增长了近1倍。截至2011年11月末，全国小额贷款公司数量突破4000家，达到4144家，从业人员4.4万人。

“引导民间资本进入金融服务领域，着力点应该放在银行业，突破口就是化解小微企业和农民的贷款难问题。”郭田勇告诉记者，银行业对实体经济发展影响巨大，可以说起着“牵一发而动全身”的作用，当前出现的小微企业“钱荒”和农民贷款难，是银行业没有完全放开和市场化造成的，民间资本的进入恰恰可以填补这个不足。

“在引导民间资本进入金融服务领域过程中，过于谨慎和过于宽松都是错误的，我们以前有过发展农村合作基金会的教训，应该注意规避这种风险。”郭田勇建议，在大力推进民间资本进入金融服务领域的同时，也要注意可能面临的风险，应该采取“优中选优、加强监管”的方式，稳妥推进金融机构的改革。

“我国现在有4000多家小额贷款公司，监管部门可以从中选取经营多年、实力雄厚、信誉好的公司，发给其银行牌照，使其逐步实现从贷款机构向小银行的转变，这样就实现了将优质民间资本引入金融领域的目标。”郭田勇说。（记者 吴秋余）

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