互联网爆发期已过

“现在互联网已经没有那么大的爆发力了。”前一波互联网金融的爆发是短期高收益率的推动，创造了套利空间，互联网的介入又放大了这个套利空间。现在利率逐步回落，除了货币基金，还没有找到合适的可嫁接于互联网的产品。

对于客户，无论是哪个渠道，在货币基金和银行理财产品之间最终都会选择收益高的。不过，也有基金人士认为，即使货币基金收益率下降，但相对于活期存款还是具有吸引力的，因此短期货币基金规模不大可能大幅下降。银率网分析师也认为，目前形势并不会对货币基金产生任何影响。这主要是因为，货币基金目前还是现金管理工具中的最优选择，拥有相当大的客户群体。货币基金相比银行理财，最主要的优势就是流动性，尤其在赎回T+0普及之后，货币基金的购买、赎回、追踪投资收益等，都比银行理财产品更便捷和透明。

然而，从互联网的视角，货币基金收益率下降，而保险等理财产品风头更劲。从目前互联网在售的理财产品来看，很多保险理财产品预期年化收益率仍在6%以上，招财宝平台所挂的国华6号万能险，3年期，预期年化收益率6.5%，很快就被抢购一空。有保险公司人士透露，其实保险产品做高收益很容易，最近还有保险公司在微信上推出了一个预期收益率高达8%的产品。“不过，今年货币收益下降了，保监会和行业协会表示不希望保险过多发高收益产品，而是把产品重心放在保障性产品、服务创新、技术创新上。”

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